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人工智能毫无疑问是划时代的重要技术,改变着诸多领域,推动着经济向前,便捷着人类生活。

(网图)
具体到金融行业,因为与人工智能有着天然的契合性,相关的应用探索更是众多金融机构和科技公司追逐的焦点。创新工场的李开复先生曾从行业趋势方面谈到了ai技术的应用三原则:海量数据、数据要被标注、垂直单一领域。从这个角度,人工智能最好的应用领域之一就是金融领域,这是个唯一纯数字和钱的领域,先天优势让人工智能在金融这块“试验田”上长势喜人。

机器人选股、智能投顾是普通金融消费者熟知的此类应用表现。除此之外,作为金融的核心和命脉,风控领域的人工智能应用也在扩大受众、丰富产品类型、提高效率等方面为金融赋能、不断刷新金融内涵。

在以信贷为代表的新金融板块,反欺诈和多头负债是行业普遍需要应对的、最痛的痛点。面对强征信数据少、欺诈成本低等情况,以机器学习为基础的新型反欺诈方式强力弥补了传统手段的不足。

在智能风控时代,风控需求分布在信贷的各个环节,相应的,人工智能也无处不在。

在中望金服的全流程智能风控体系中,贷前环节,申请人的个人信息、账户信息、设备指纹以及家庭关系、联系人、单位关系等会构成一个网络图,系统依此对用户进行画像,利用这些数据进行基于规则和机器学习的反欺诈模型识别。在申请评分环节,面对复杂的数据群,对社交数据、消费数据、运营商数据、司法数据等非结构化数据进行深层次加工提取、转化为结构化数据,这是与传统模式相比、人工智能和机器学习的独到之处。对不同板块、不同类型的数据进行多种建模,继而用这些复杂模型来进行比对识别。在此基础上进行小额信贷的授信,这样的防护措施很大程度上是足够应对欺诈风险的。

在贷中环节,中望金服进行贷中回访时,使用声纹识别、设备指纹识别等来判断是否是客户本人,也会通过人法数据辨别客户是否被查询、被执行,另外一些同业的多头信息、不良嗜好等,都可以在贷中被发现。在贷后,更多的是查找和执行。随着各类管理登记机构信息的迅速联网,房产、车产、账户、公司股份等信息在贷后的抓取运用就成为可能。

中望金服风控负责人认为,以互联网、大数据、人工智能等为代表的科技手段将金融推动进入了新的发展阶段,即便如此,我们也要清楚地认识到,不论形式如何颠覆创新,风控作为金融的本质不会改变。

以创新的助贷业务模式践行新金融,中望金服突围的优势在于风控和技术。流程+数据+规则,以三维风控理念打造全流程智能风控体系。全流程量化管理,通过业务流程进行相关环节的控制和监督,使岗位之间既有效协同又有效隔离。数据驱动,运用在每一个环节中,不同环节对应不同的模型和数据应用。庞大的数据基础为决策预警和分析提供坚实基础,自主研发的夜鹰ai智能决策体系极大提高效率。以大数据和人工智能为基础,有数百个模型对不同行业、不同层次的客户进行评分,最后形成在风控、运营、财务等综合方面的决策体系。

关于中望金服

中望金服(www.chainfin.com)成立于2016年3月,公司致力于以科技力量打造新金融新生态,基于大数据风控、决策引擎、智能系统等金融科技优势,为金融机构和合作伙伴提供优秀金融解决方案,为金融消费者和小微企业提供普惠金融服务。公司核心管理团队成员均为业内顶尖专家,平均金融业从业时间 10年以上,累计管理信贷资产超过1000亿元。

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